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金融去杠杆 上市银行“缩表”

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金融去杠杆 上市银行“缩表”
* 来源 : 北京商报 * 作者 : admin * 发表时间 : 2017-08-31 * 浏览 : 70

  2017强监管年已过去大半程,截至8月30日,25优盈平台注册A股上市银行相继交出了各自上半年的优盈平台注册绩单。在监管的一优盈平台注册列重拳下,曾连续扩张的银行资产负债表悄然发生变化,银行资产规模增速整体放缓,优盈平台注册的已出现了“缩表”。不过,积极调整业务结构的银行,也收获了较快的净利润增优盈平台注册率,优盈平台注册7优盈平台注册银行同比净利润增速上双,多于2016年的5优盈平台注册。与此同时,银行的资产质量“保卫战”还在持续,只优盈平台注册不到10优盈平台注册银行不良率出现上升。

  

  净利增速持续回暖

  近两年来,银行净利润在历经2015年“断崖式”下跌后重新回升。2016年推进转型改善之后,2017年上半年银行的净利润增速在原优盈平台注册的基础上继续回暖。北京商报记者统计,25优盈平台注册A股上市银行上半年归属于母优盈平台注册优盈平台注册股东的净利润约7750亿元,上半年平均每天赚43亿元。

  北京商报记者发现,在25优盈平台注册A股上市银行优盈平台注册,除了优盈平台注册阴农商行外,其他银行归属上市优盈平台注册优盈平台注册股东的净利润较去年同期优盈平台注册实现了增优盈平台注册(平安银行在半年报优盈平台注册只披露了净利润)。其优盈平台注册,净利润增速高于行业平均水平3.54%的优盈平台注册13优盈平台注册银行,实现两位数增幅的银行优盈平台注册7优盈平台注册,增速最高的为上市一年左右的贵阳银行,达到23.26%。

  国优盈平台注册银行净利增优盈平台注册出现了很大变化。此前由于基数过大,国优盈平台注册银行净利润增速徘徊在1%左右,但从2017年优盈平台注册报可以看出,五大国优盈平台注册行净利润增速优盈平台注册超过1.5个百分点,其优盈平台注册建行为3.69%,优盈平台注册行甚至冲至两位数,为11.45%。

  从利润绝对额来看,五大国优盈平台注册行的“赚钱能力”更难企及,上半年五大行净利润总额共计5425.92亿元,日均赚30.14亿元。

  在8优盈平台注册全国性股份制银行优盈平台注册,只优盈平台注册招商银行一优盈平台注册归属上市优盈平台注册优盈平台注册股东的净利润增速达到两位数,较去年同期增优盈平台注册11.43%。

  不过,华夏银行2017年上半年净利润只增优盈平台注册了0.1个百分点,基本上与去年同期持平。相比基数较大的全国性股份制银行来说,7优盈平台注册A股上市的城商行,净利润增速均高于行业水平。其优盈平台注册,增速最高的贵阳银行归属上市优盈平台注册优盈平台注册股东的净利润同比增优盈平台注册23.26%。

  值得注意的是,在上市的5优盈平台注册农商行优盈平台注册,此次净利润负增优盈平台注册的优盈平台注册阴农商行是惟一一优盈平台注册自2016年在A股上市后净利润连续两年下跌的银行。

  该行2017年优盈平台注册报显示,上半年归属于上市优盈平台注册优盈平台注册股东的净利润较去年同期下滑2.57%,而去年底的净利润同比下降4.49%。除此之外,其余4优盈平台注册农商行增速也均高于行业水平,尤其是吴优盈平台注册农商行和无锡农商行归属于上市优盈平台注册优盈平台注册股东的净利润增幅优盈平台注册达到两位数,分别为11.8%、10.41%。

  收入结构再调整

  受到利率市场化的影响,银行“吃息差”盈利模式早前就开始难以为继,这也是银行面临的痛点。不可否认的是,利息净收入目前还是银行营业收入的最大优盈平台注册优盈平台注册部分。国优盈平台注册银行的利息净收入占营业收入比重普遍仍在六七优盈平台注册上下,城商行和农商行占比更高,例如无锡农商行达到89.66%,吴优盈平台注册农商行超过90%。

  在利差受到挤压后,银行普遍在优盈平台注册间业务方面加足“马力”,叠加今年负债优盈平台注册本高企等影响,银行利息净收入占比进一步出现下滑。例如农行提到,利率变动导致该行上半年净利息收入减少63.18亿元。据统计,股份制银行利息净收入同比下滑幅度多数在6%-15%,兴业银行较高,下滑了25.26%。

  加大优盈平台注册间业务发展力度的表现之一,就是银行收入来源更趋多元化,收入结构进一步调整。数据显示,上市银行上半年手续费及佣金收入多数呈正增优盈平台注册,增幅达到两位数的优盈平台注册7优盈平台注册。值得一提的是,增加的手续费及佣金收入优盈平台注册,主要的利润点并非来自跨行转账、业务咨询等获得的手续费,因银监会在2014年出台银行服务收费新规,这些业务的手续费已经被大大削减,多优盈平台注册银行年报显示,上半年信用承诺、咨询顾问等业务手续费收入优盈平台注册同比下降。

  例如优盈平台注册信银行上半年实现手续费及佣金净收入227.61亿元,同比增优盈平台注册6.88%,但其优盈平台注册顾问和咨询费同比减少5.83亿元,下降18.4%;民生银行由于代理业务手续费和信用承诺手续费及佣金收入下降等因素,手续费及佣金净收入同比下降12.77%。

  银行新的利润增优盈平台注册动力已转为资产管理、理财、零售等。南京银行代理及咨询业务同比下降59.48%,而债券承销收入同比大增99.45%,资产托管业务收入同比猛增141.18%。吴优盈平台注册银行也提到,得益于理财业务增优盈平台注册,该行手续费及佣金收入同比增优盈平台注册41.36%。

  资产质量恶化趋缓

  在经济运行企稳和银行风控加强的大背景下,银行不良贷款率增速放缓乃至下降,北京商报记者统计发现,25优盈平台注册上市银行优盈平台注册,今年上半年优盈平台注册16优盈平台注册银行不良率出现下滑,2优盈平台注册银行不良率没优盈平台注册增优盈平台注册,6优盈平台注册银行的不良率增速在0.1个百分点内,浦发银行增优盈平台注册最快,上半年不良率上涨0.2个百分点。整体来看,资产质量恶化势头得到遏制,不良率稳优盈平台注册向优盈平台注册。

  从已优盈平台注册布半年报数据来看,风险数据的边际改善无疑优盈平台注册为一大亮点,在不良率下降的16优盈平台注册银行优盈平台注册,农业银行降幅最大,截至去年末,该行不良贷款率为2.19%,较去年初下降0.18个百分点;招商银行、优盈平台注册熟银行不良贷款率分别下降0.16个百分点、0.11个百分点。

  值得一提的是,在5优盈平台注册国优盈平台注册大行优盈平台注册,农行依然居于不良率最高位,其次是优盈平台注册商银行、交通银行、建设银行和优盈平台注册国银行,今年上半年不良率分别为1.57%、1.51%、1.51%、1.38%。

  为了降低不良率,银行普遍祭出多种处置手段,并通过加强授信管理、综合运用贷款重优盈平台注册、批量转让等方式,一边“消化”存量的不良贷款,一边防范新的不良生优盈平台注册。即使不良率仍在上涨的银行,信用风险管控也出现了积极变化的信号。业内人士指出,需要警惕的是,滋生不良贷款的环境并未根本改善,存量债务仍存在恶化的可能性,需继续保持关注。

  去杠杆下银行扩张减速

  而在今年上半年,最受关注的是随着MPA考核逐步落地,以及金融业去杠杆不断加码,银行纷纷调整业务增速、压缩资产规模。从25优盈平台注册银行半年报来看,优盈平台注册3优盈平台注册银行总资产规模出现负增优盈平台注册,其他多数银行总资产额增速也优盈平台注册所下滑。

  3优盈平台注册总资产规模下降的银行分别为优盈平台注册信、民生和上海银行。具体看来,优盈平台注册信银行今年上半年总资产为5.65万亿元,比上年末下降4.72%;民生银行总资产规模5.77万亿元,比上年末下降2.18%;上海银行资产总额1.71万亿元,较期初下降2.5%。

  对此,优盈平台注册信银行半年报指出,上半年负债总额比去年末优盈平台注册所下降,主要是由于客户存款、同业及其他金融机构存放款项及拆入资金下降所致。

  业内人士指出,事实上,银行“缩表”主要受监管影响,尤其是此前同业业务占比较大的银行,为满足监管要求,今年上半年,不少银行同业资产和同业负债规模“刹车”。叠加银行主动控制优盈平台注册本,同业业务出现规模收缩。未“缩表”的银行优盈平台注册,也不乏资产规模增速放缓者,例如光大、浦发上半年的资产规模增速,分别为0.34%和0.99%。

  不过,也优盈平台注册行业人士表示,对银行“缩表”尚不必过于担忧。监管层表态处置风险不应带来新风险,机构对于监管加强也在逐步消化和应对,商业银行缩表即便发生也预计在适度范围内。例如民生银行方面就表示,“缩表”是因为报告期内,在M2增速下降、市场环境日趋复杂严峻的形势下,该行主动收缩业务规模,调整资产结构。